В настоящее нестабильное экономическое положение страны, отмечается рост просроченных обязательств по кредитам, в большинстве своем оформленных физическими лицами, рассказывает штатный юрист издания AnegriNews.Ru.
С каждым годом согласно официальным данным Центрального банка России задолженность по невыплаченным кредитам увеличивается и растет. При этом эксперты не дают утешительных прогнозов, по их мнению, рост будет продолжаться и достигнет своего пика. К сожалению, основным из факторов, влияющих на соложение ситуации, является общее состояние экономики. Ведь количество вчера трудоустроенных граждан, которые сегодня лишены постоянного заработка нещадно растет.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы, это своего рода программа реструктуризации займа, которую предлагает банк. Чаще всего это отсрочка погашения основной суммы долга, с оплатой ежемесячно начисленных процентов.
Всеми благами от банка в случае своей нестабильной ситуации можно воспользоваться, не затягивая этот процесс. Ведь задолженность по кредиту перед банком, становится безнадежной к взысканию и может быть ликвидирована си счетов банка, если в течение года не были осуществлены платежи в счет погашения задолженности. При этом сформировавшийся долг не списывается с должника, суммы таких займов хранятся на специальных счетах банков на протяжении пяти лет, на протяжении которых банки ведут активную работу по их взысканию.
Что собой представляет кредитная амнистия?
То, о чем так долго ведутся обсуждения в правительстве представляет собой своего рода кредитную амнистию.
Суть такого варианта в следующем:
будет восстановлена репутация кредитуемого,
кредитная история примет свой первоначальный вид, без отметки о просрочки,
процент по предоставленному кредиту будет пересмотрен, в соответствии с чем не может быть выше кредитной ставки по данным центрального банка России,
сумма платежа будет пересмотрена в связи с новыми реалиями в финансовом состоянии заемщика,
права банка будут ограничены в возможностях взыскания задолженности с привлечением сторонних организаций, таких как коллекторские агентства,
Вам будет интересно: Официальное расписание ЕГЭ в 2019 году
требовать возврата штрафных пеней, банк будет лишен,
после полного погашения кредита банк обязан аннулировать неблагоприятные сведения в кредитной истории.
Данная схема была предложена правительством РФ еще в 2015 году. До настоящего момента законопроект не принят и лишь небольшие шаги осуществлены в отношении этого острого вопроса.
Ограничение действий коллекторами, как первый шаг к амнистии
Одним из важных шагов при реализации отношений заемщик и кредитор, был сделан и закреплен законодательно. Это вопрос о регулировании действий коллекторских агентств, а именно был разработан и принят федеральный закон №230-ФЗ, в части исключения вседозволенности таких организаций. Настоящий документ прописан с целью защиты прав и интересов в первую очередь, тех кто получил статус должник.
Сейчас все что ранее было дозволено представителям таких организаций, подлежит административному наказанию, в ряде случаев также коллекторскую фирму можно привлечь к уголовной ответственности. Если факт неправомерных действий, которые несут за собой оскорбительный характер, или зафиксирован факт попытки изъятия имущества и т.д., зафиксирован, в этом случае можно смело привлекать органы полиции для написания соответствующего заявления.
Самое главное если заемщик не хочет иметь дела с коллекторами, у него есть тридцатидневный срок, в который он может решить вопрос с банком. Именно в этот период банк уведомляет должника, что информация будет предана в коллекторское агентство.
Кредитный рейтинг
Новым этапом на пути к кредитной амнистии начался с начала этого года. Россияне имеющие кредиты получат свой личный кредитный рейтинг. Заработанный балл будет важным ориентиром для банков, насколько надежен заемщик и стоит ли ему давать в долг в будущем.
Рейтинг будет рассчитываться на основе все той же кредитной истории, но при этом для потребителя все будет гораздо проще и понятнее в виде цифры.
В расчет будут приниматься:
• наличие просрочек по кредитам,
• уровень долговой нагрузки, т.е. какую часть своего заработка потребитель отдает в виде ежемесячных платежей,
• количество запросов на проверку кредитной истории,
• возраст этой истории,
Вам будет интересно: Как узнать пенсионные баллы и стаж на Госуслугах
Чем выше набранный балл, тем ниже риск для банка. В теории это может означать, что новый кредит будет оформлен банком, при этом условия будут гораздо выгоднее, чем тем, у кого такой балл ниже. В принципе это те же финансовые баллы, которые используются банками при работе с юридическими лицами, организациями и предприятиями проверяя уровень их финансовой активности. Теперь такая же ситуация аналогична с физическими лицами.
Но есть все равно оговорка, стопроцентной гарантии на то, что кредит будет предоставлен нет. Для большей уверенности в заемщике банк может использовать дополнительные источники информации.
Рост кредитуемых бесконечно увеличивается, и если еще пять лет назад кредитной историей обладали пять миллионов россиян, то к концу прошлого года эта цифра перевалила за девяноста миллионов человек. В основном самыми распространенными видами кредитных продуктов является ипотечный заем и потребительский кредит.
Банкротство – единственный легальный способ избавиться от долга
Сколько бы ни велось на уровне правительства обсуждений такой темы, как кредитная амнистия, вот уже четыре года ни к какому решению прийти законодатель не может. И уже скорее всего и не придет. Единственным легальным способом закрыть долги перед кредитными организациями, является объявление банкротства.
Алгоритм действий при этом достаточно прост, но подойти к этому вопросу стоит с полной ответственностью, ведь стоит понимать одно – долги не сгорят, погасить их придется все равно за счет того имущества коем владеет должник. И чем раньше будет принято это решение, тем меньше сумма задолженности составит. Ведь с каждым днем потребителю будет начисляться все больше и больше пеней за просрочку платежа.
Судебная практика в настоящее время богата такими делами. И, к слову, в большинстве своем, решения судей, рассматривающих дело, на стороне должника. Ведь к судебному процессу будут приобщены все документы, которые ранее были подписаны сторонами. И в этом случае для банка, наступает ни лучшая ситуация, ведь открываются все скрытые и причем уже уплаченные комиссии, проценты и т. д. и в итоге к моменту рассмотрения дела, оказывается, что потребитель уже ничего не должен и сумма, взятая в кредит уже давно погашена.
Вам будет интересно: Какой размер госпошлин (техпаспорт, права, ПТС и номера) в 2019 году?
Самым главным в принятии решения о банкротстве, необходимо воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. И смело в случае положительных прогнозов направлять заявление о банкротстве.
Данная статья защищена законом об авторском праве и написана специально для сайта AnegriNews.Ru Автор: Кирилл Ларин.
Источник
